Les idées clés

L'esprit plus fort que l'argent. Comment surmonter les troubles liés à l'argent qui menacent ta santé financière

Brad Klontz et Ted Klontz, 2009

Pourquoi épargnons-nous, dépensons-nous et cachons-nous l'argent tout autrement que prévu ? Les psychothérapeutes Brad et Ted Klontz, fils et père, pensent que la faute n'en revient ni à la paresse ni à la bêtise, mais aux scénarios financiers, c'est-à-dire aux conclusions qu'un enfant a tirées un jour d'événements marquants de son enfance. Le livre montre comment ces scénarios gouvernent l'adulte et propose des exercices pour les voir et les réécrire.

Pour qui

Pour ceux qui savent comment bien gérer l'argent et font pourtant autrement. Et pour ceux à qui l'argent apporte de l'anxiété, des disputes ou de la honte, même quand il ne manque pas.

Je sais ce qu'il faut faire. Pourquoi est-ce que je n'arrive pas à faire mieux ?

Les chèques qui ne sont jamais partis

Ted Klontz a commencé à épargner pour sa retraite à cinquante-trois ans. Un comptable l'a aidé à calculer combien lui envoyer chaque mois pour les placements. Ted a envoyé le premier chèque, très fier de lui. Il a rempli le deuxième sans l'envoyer. Six mois ont passé ainsi : les chèques restaient sur son bureau, et Ted répondait au comptable qu'ils étaient là, simplement pas encore envoyés.

Ted est psychothérapeute, et il comprenait parfaitement ce qu'il faisait. Il a écrit ce livre avec son fils Brad, psychothérapeute lui aussi, et tous deux reconnaissent honnêtement avoir appris de leurs propres erreurs d'argent.

Ils commencent par une idée qu'ils appellent eux-mêmes le Grand Mensonge. C'est la croyance que les difficultés d'argent viennent de la paresse, de la bêtise, de l'avidité ou de la folie. D'après l'expérience des auteurs, les habitudes autodestructrices avec l'argent ne viennent pas de la raison, mais de forces que la personne ne remarque pas et dont les racines plongent dans le passé.

Tu ne trouveras ici aucun conseil de placement. Les bases sont simples : mets de côté et dépense moins que tu ne gagnes. Les répéter pour la centième fois, estiment les auteurs, revient à soigner une tumeur au cerveau avec de l'aspirine. Au programme, autre chose : d'où viennent les freins dans notre rapport à l'argent et comment les desserrer.

L'épargne d'enfant disparue en un jour

Enfant, Leslie était payée pour les tâches ménagères, et ses parents lui faisaient déposer une partie de l'argent sur un compte en banque. Un jour, quand elle avait douze ou treize ans, le guichetier lui a dit que le compte était vide : son père avait tout retiré. Celui-ci s'est contenté de rire : « C'est mon argent. »

À partir de ce jour, Leslie n'a plus jamais épargné. Tout ce qui lui tombait entre les mains, elle le dépensait aussitôt, avant qu'on ne le lui prenne. Adulte, elle vivait d'une paie à l'autre et accumulait les dettes, alors que son père n'y était plus pour rien depuis longtemps.

Les auteurs ont un nom pour un tel moment : l'étincelle financière. C'est un événement de l'enfance lié à l'argent, si fort qu'il laisse une trace pour toute la vie. L'enfant en tire une conclusion, et c'est ainsi que naît un scénario financier : une croyance sur ce qu'est l'argent et sur la façon dont il fonctionne. Ce scénario tient bon non parce qu'il est juste, mais parce qu'il a été logique un jour pour un esprit d'enfant.

Le cerveau relie volontiers ce qui n'a aucun lien. Ted a travaillé avec un couple aisé qui avait de jeunes enfants et son propre avion. Le mari refusait catégoriquement de souscrire une assurance vie. Il s'est avéré que son grand-père avait vécu des dizaines d'années sans assurance, en avait pris une passé soixante ans et était mort moins d'un an plus tard. Encore petit garçon, le mari avait entendu une conversation d'adultes et relié les deux faits.

Ted a formulé la question à sa place : « Donc, si je n'achète pas d'assurance, je ne mourrai jamais ? » Les deux époux ont éclaté de rire, et quelques jours plus tard, ils ont souscrit une assurance.

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L'auteur

Brad Klontz et son père, Ted Klontz, sont psychothérapeutes. Avec un conseiller financier, ils ont créé un programme intensif consacré à l'argent et publié une étude de ses résultats dans une revue de l'Association américaine de psychologie.

Tous les livres de l'auteur: Brad Klontz et Ted Klontz

Notions du livre

  • Paul
  • Leslie
  • Jim
  • Aaron
  • Grand Mensonge: Le terme des auteurs : la croyance que les difficultés d'argent viennent de la paresse, de la bêtise, de l'avidité ou de la folie. Les auteurs la jugent fausse.
  • Étincelle financière: Le terme des auteurs (financial flashpoint) : un événement de l'enfance lié à l'argent, si fort qu'il laisse une trace dans la vie adulte. C'est leur notion, pas un terme scientifique.
  • Scénario financier: Le terme des auteurs (money script) : une croyance sur ce qu'est l'argent et sur son fonctionnement, héritée de l'enfance. Elle agit souvent à l'insu de la personne elle-même.
  • MacLean: Paul MacLean, neuroscientifique américain. Dans les années 1950, il a proposé un modèle du cerveau en trois parties ; des recherches ultérieures ont montré que le cerveau est plus complexe.
  • Cerveau animal: Une image des auteurs : les parties anciennes du cerveau, chargées de la survie et des émotions. Dans le livre, il est représenté par le crocodile et le singe.
  • Cerveau rationnel: Une image des auteurs : la partie du cerveau qui réfléchit, planifie et retient les élans. Dans le livre, elle est représentée par le scientifique.
  • Opossum: Un petit animal d'Amérique. Face au danger, il se fige et fait le mort.
  • Junior: Le surnom du vieux pick-up offert à Ted Klontz. Dans sa petite ville, les voisins donnaient des noms à leurs véhicules.
  • Zone de confort financier: Une notion des auteurs : le niveau d'aisance et les règles d'argent auxquels une personne est habituée depuis l'enfance et parmi lesquels elle se sent chez elle.
  • Seau de crabes: Une image du livre : dans un seau, les crabes tirent vers le bas ceux qui essaient d'en sortir. De même, l'entourage retient parfois celui qui a commencé à vivre plus aisément.
  • Trouble lié à l'argent: Le terme des auteurs (money disorder) : une manière durable de gérer l'argent qui nuit à la personne et se répète malgré son désir de changer. Ce n'est pas un diagnostic médical.
  • Lynne: Une cliente des auteurs. Elle a hérité de 750 000 dollars et les a donnés en six ans, par peur de devenir une « riche malfaisante ».
  • Lewis: Un client des auteurs. À la retraite, il entretenait ses enfants adultes et y consacrait des dizaines de milliers de dollars par mois.
  • Pommier: Un exercice des auteurs (The Apple Tree) : noter les mots et les phrases de tes parents sur l'argent et trouver lesquels vivent en toi.
  • Thunderbird: La Ford Thunderbird, un modèle de voiture américaine : c'est dans l'une d'elles que le médecin est arrivé.
  • Mantra financier: Une technique des auteurs (money mantra) : une phrase courte qui porte un regard nouveau et plus juste sur l'argent. On la garde sur soi et on la répète quand l'ancien scénario revient.

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