Les idées clés

La Voie simple vers la richesse. Devenir un investisseur avisé, trouver l'aisance financière et la liberté

JL Collins, 2016

La fille de Collins lui a dit qu'elle avait besoin d'argent, mais qu'elle ne voulait pas y penser. Il s'est mis à lui écrire des lettres, et c'est de ces lettres qu'est né ce livre. Collins explique pourquoi c'est l'épargne, et non le salaire, qui donne la liberté, pourquoi la dette empêche de s'enrichir et pourquoi un seul fonds simple peut se révéler plus sensé qu'une centaine de décisions.

Pour qui

Pour ceux qui savent que l'argent compte, mais ne veulent pas passer leur vie à y penser. Et pour tous ceux qui veulent un jour travailler par envie, et non par nécessité.

L'argent peut acheter beaucoup de choses, mais la plus précieuse de toutes celles qu'il achète, c'est la liberté.

Lettres à une fille que l'argent ennuie

L'Américain JL Collins a parlé pendant des années à sa fille des actions, des obligations et des marchés. Sa fille l'écoutait poliment et s'ennuyait. Un jour, elle lui a dit franchement qu'elle comprenait que l'argent était important et qu'elle en avait besoin, mais qu'elle ne voulait ni y penser ni le gérer.

Collins aurait pu se vexer. Au lieu de cela, il s'est mis à lui écrire des lettres sur l'argent, courtes et simples, et à les publier sur son blog. Des milliers d'inconnus se sont mis à les lire, et en 2016 ces lettres sont devenues un livre. Collins lui-même n'est pas un financier de Wall Street, et, de son propre aveu, il a commis bien des erreurs avec l'argent.

L'idée principale du livre tient en une ligne : dépenser moins que ce que l'on gagne, investir le reste et éviter les dettes. Tout le reste explique pourquoi ce schéma simple fonctionne et pourquoi il est si difficile de le suivre. Le but de Collins n'est pas le luxe, mais la liberté, c'est-à-dire le droit de disposer soi-même de son temps.

Une réserve. Le livre a été écrit pour des Américains, et beaucoup de conseils sont liés à des comptes et à des fonds américains. Ici, ils sont expliqués avec des mots simples. C'est le schéma de l'auteur, pas un conseil financier universel, mais sa logique se comprend dans n'importe quel pays.

L'argent qui permet de partir

À vingt-cinq ans, Collins avait son premier emploi sérieux et quelques économies. Il a eu envie de parcourir l'Europe pendant quelques mois et a demandé à sa hiérarchie un congé sans solde. On le lui a refusé. Alors Collins a donné sa démission. Il pouvait se le permettre, parce qu'il avait déjà mis de côté de quoi vivre.

Cette réserve, il la désigne par une expression anglaise grossière : F-you money. En français, le sens est à peu près celui-ci : l'argent qui permet de dire « non ». Ce n'est pas forcément une fortune. Parfois, une somme qui permet de vivre quelques mois sans salaire suffit.

De nombreuses années plus tard, Collins s'est de nouveau retrouvé sans travail. Sa fille de huit ans a vu aux informations des gens qui avaient perdu leur emploi, et elle lui a demandé s'ils étaient pauvres maintenant. Il a répondu que non : leur argent travaillait pour eux.

D'où le grand changement de regard du livre. Avec de l'argent, on peut acheter des choses, mais on peut aussi acheter de la liberté. C'est le droit de quitter un mauvais patron, de traverser sereinement une année difficile ou de choisir un travail qui nous plaît.

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L'auteur

JL Collins, auteur américain, a longtemps travaillé dans l'édition. À partir de 2011, il a écrit sur l'argent et l'investissement sur son blog, et c'est de ces lettres qu'est né le livre.

Tous les livres de l'auteur: JL Collins

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Notions du livre

  • Prêt immobilier
  • Grande Dépression
  • Obligations
  • Fonds indiciel
  • Indépendance financière
  • Actions: Des parts d'une entreprise. Le détenteur d'une action reçoit une part des bénéfices futurs et de la croissance de l'entreprise.
  • F-you money: Une expression anglaise grossière que Collins emploie dans le livre : une réserve d'argent qui permet de dire « non » à un travail ou à un patron. C'est une image de l'auteur, pas un terme financier.
  • Taux d'intérêt: Le prix d'une dette, en pourcentage de la somme par an.
  • Investissement: Un placement d'argent qui doit rapporter un revenu. Collins estime que sa propre maison n'en fait pas partie.
  • Dow Jones: L'indice Dow Jones, l'un des plus anciens indicateurs du marché boursier américain. Il est calculé à partir des actions de grandes entreprises américaines.
  • VTSAX: Un fonds indiciel de la société Vanguard, qui investit dans les actions de presque tout le marché boursier américain. C'est le fonds principal du schéma de Collins.
  • Vanguard: Une société d'investissement américaine, connue pour ses fonds indiciels à frais réduits. Elle appartient à ses fonds et à leurs investisseurs.
  • Frais: Ce qu'un fonds ou un intermédiaire prélève pour gérer l'argent, généralement un pourcentage de la somme par an. Sur des décennies, même des frais modestes réduisent nettement le résultat.
  • Bogle: John Bogle (1929-2019), fondateur de la société Vanguard, qui a rendu les fonds indiciels accessibles aux particuliers.
  • 401(k): Un compte de retraite américain avec avantage fiscal, que l'on ouvre par l'intermédiaire de son employeur.
  • IRA: Un compte de retraite individuel américain avec avantage fiscal, que l'on ouvre soi-même.
  • VBTLX: Un fonds indiciel obligataire de la société Vanguard, que Collins propose pour la phase de préservation.
  • Trinity: L'université Trinity, à San Antonio, au Texas. Trois de ses professeurs ont publié en 1998 une étude sur la somme que l'on peut retirer de ses placements à la retraite.
  • Règle des quatre pour cent: Un repère issu de l'étude de l'université Trinity : retirer chaque année environ 4 % de ses placements, en tenant compte de la hausse des prix. Collins y voit un repère, pas une loi.

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