As ideias principais

O caminho simples para a riqueza. Como se tornar um investidor de sucesso e alcançar o bem-estar financeiro e a liberdade

JL Collins, 2016

A filha disse a Collins que precisava de dinheiro, mas não queria pensar nele. Ele começou a escrever cartas para ela, e delas nasceu este livro. Collins explica por que a liberdade vem das economias, e não do salário, por que a dívida atrapalha o enriquecimento e por que um único fundo simples pode ser mais sensato do que cem decisões.

Para quem é

Para quem entende que o dinheiro é importante, mas não quer gastar a vida pensando nele. E para todos que querem, um dia, trabalhar porque querem, e não porque precisam.

O dinheiro pode comprar muitas coisas, mas a mais valiosa de todas é a liberdade.

Cartas para uma filha que acha dinheiro um tédio

O americano JL Collins passou anos falando com a filha sobre ações, títulos e mercados. A filha ouvia com educação e se entediava. Um dia, ela lhe disse com todas as letras: entendia que o dinheiro era importante e que precisava dele, mas não queria pensar nele nem cuidar dele.

Collins podia ter ficado ofendido. Em vez disso, começou a escrever para ela cartas sobre dinheiro, curtas e simples, e a publicá-las no seu blog. Milhares de desconhecidos passaram a lê-las, e, em 2016, delas nasceu um livro. O próprio Collins não é um financista de Wall Street e, como ele mesmo admite, cometeu muitos erros com dinheiro.

A ideia central do livro cabe numa linha: gastar menos do que se ganha, investir o que sobra e evitar dívidas. Todo o resto explica por que esse esquema simples funciona e por que é tão difícil segui-lo. O objetivo de Collins não é o luxo, e sim a liberdade, ou seja, o direito de decidir por conta própria o que fazer com o próprio tempo.

Uma ressalva. O livro foi escrito para americanos, e muitos conselhos estão presos a contas e fundos americanos. Aqui eles são explicados em palavras simples. Este é o esquema do autor, e não um conselho financeiro universal, mas a sua lógica se entende em qualquer país.

O dinheiro que permite ir embora

Aos vinte e cinco anos, Collins tinha o seu primeiro emprego de verdade e algumas economias. Quis passar alguns meses viajando pela Europa e pediu aos chefes uma licença não remunerada. Recusaram. Então Collins pediu demissão. Podia se dar a esse luxo porque já tinha guardado dinheiro para viver.

Ele dá a essa reserva um nome grosseiro em inglês: F-you money. Em português, o sentido é mais ou menos este: o dinheiro que permite dizer “não”. Não precisa ser uma fortuna. Às vezes basta uma quantia com a qual dá para viver alguns meses sem salário.

Muitos anos depois, Collins ficou sem emprego de novo. A filha dele, de oito anos, viu no noticiário pessoas que tinham perdido o emprego e perguntou se agora elas eram pobres. Ele respondeu que não: o dinheiro deles trabalhava por eles.

Daí vem a grande virada do livro. Com dinheiro dá para comprar coisas, e dá para comprar liberdade. É o direito de deixar um chefe ruim, de atravessar com calma um ano difícil ou de escolher um trabalho de que se gosta.

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Sobre o autor

JL Collins é um autor americano que trabalhou muitos anos no ramo editorial. A partir de 2011, escreveu sobre dinheiro e investimentos no seu blog, e dessas cartas nasceu o livro.

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Conceitos do livro

  • Financiamento imobiliário
  • Grande Depressão
  • títulos
  • Fundo de índice
  • Ações: Participações numa empresa. O dono de uma ação recebe uma parte dos lucros futuros e do crescimento da empresa.
  • F-you money: Uma expressão grosseira em inglês que Collins usa no livro: uma reserva de dinheiro que permite dizer “não” a um emprego ou a um chefe. É uma imagem do autor, não um termo financeiro.
  • Taxa de juros: O preço de uma dívida, em porcentagem do valor por ano.
  • Investimento: Uma aplicação de dinheiro que deve render. Collins acha que a casa própria não entra nessa categoria.
  • Dow Jones: O índice Dow Jones, um dos indicadores mais antigos do mercado de ações americano. É calculado com base nas ações de grandes empresas dos Estados Unidos.
  • VTSAX: Um fundo de índice da empresa Vanguard que investe em ações de quase todo o mercado de ações americano. É o fundo principal do esquema de Collins.
  • Vanguard: Uma empresa americana de investimentos conhecida pelos fundos de índice com taxas baixas. Pertence aos seus fundos e aos investidores deles.
  • Taxas: O que um fundo ou um intermediário cobra para administrar o dinheiro, em geral uma porcentagem do valor por ano. Ao longo de décadas, até uma taxa pequena reduz bastante o resultado.
  • Bogle: John Bogle (1929-2019), fundador da Vanguard, que tornou os fundos de índice acessíveis aos investidores comuns.
  • 401(k): Uma conta de aposentadoria americana com benefício fiscal, aberta por meio do empregador.
  • IRA: Uma conta individual de aposentadoria americana com benefício fiscal, que a própria pessoa abre.
  • VBTLX: Um fundo de índice de títulos da Vanguard que Collins sugere para a fase de preservação.
  • Trinity: A Universidade Trinity, em San Antonio, no Texas. Em 1998, três professores dela publicaram um estudo sobre quanto se pode sacar dos investimentos na aposentadoria.
  • Regra dos quatro por cento: Uma referência do estudo da Universidade Trinity: sacar por ano cerca de 4% dos investimentos, corrigidos pela inflação. Collins a vê como uma referência, e não como uma lei.
  • Independência financeira: A situação em que a renda dos investimentos basta para viver e trabalhar deixa de ser obrigatório.

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