As ideias principais

A transformação total do seu dinheiro. Um plano comprovado para a boa forma financeira

Dave Ramsey, 2003

Por que a parcela de um empréstimo parece normal, embora mantenha você no mesmo lugar por anos? Dave Ramsey, que passou ele mesmo por uma falência, propõe um plano de sete passos: dos primeiros mil dólares para emergências até uma vida sem dívidas. Você vai descobrir como funciona a bola de neve da dívida, quais mitos sobre o crédito Ramsey considera os mais perigosos e para que serve a intensidade de gazela.

Para quem é

Para quem vive de salário em salário e não aguenta mais pagar parcelas de empréstimos. E para quem quer um plano claro para sair das dívidas e começar a poupar, sem termos financeiros complicados.

A maioria das pessoas não muda até que a dor de estar onde está fique maior do que a dor da mudança.

O berço que o xerife viria buscar

Em 23 de setembro de 1988, um xerife deveria aparecer na casa da jovem família Ramsey. Por causa de um dos processos judiciais, ele ia levar todos os móveis da casa, inclusive o berço do bebê. No mesmo dia, o casal declarou falência. E, pouco tempo antes, Dave Ramsey, então com vinte e seis anos, valia no papel mais de um milhão de dólares, dirigia um Jaguar e levava a esposa para passar férias no Havaí.

Toda essa riqueza estava apoiada em dívidas e, quando os bancos pediram o dinheiro de volta, desmoronou em poucos meses. Ramsey recomeçou. Passou a orientar pessoas endividadas, em 1992 estreou no rádio com um programa sobre dinheiro e, em 2003, reuniu a sua experiência neste livro. Ele o chama de plano de boa forma financeira: como na academia, aqui não há segredo, há só uma rotina que é preciso aguentar.

A ideia central de Ramsey soa quase provocadora. A dívida, com a qual todo mundo se acostumou, não é normal nem necessária. O sucesso com o dinheiro, segundo ele, depende oitenta por cento do comportamento e só vinte do conhecimento. Por isso o plano dele é simples a ponto de ser teimoso: sete passos de bebê, cumpridos rigorosamente em ordem.

Ramsey escreve de forma dura, e as suas opiniões parecem extremas para muita gente. Aqui elas são apresentadas como opiniões dele, sem suavizar e sem pregar. Você vai descobrir quais mitos sobre a dívida ele considera os mais perigosos, por que ele propõe pagar primeiro a menor dívida e o que fazer depois que não sobrar nenhuma dívida.

“Não estou tão fora de forma assim”

É assim que se chama o capítulo com que Ramsey começa a conversa sobre os obstáculos. Uma pessoa acima do peso raramente diz a si mesma que está doente. Ela diz que a coisa não é tão ruim. Com o dinheiro é igual: as parcelas são pagas, o cartão funciona, os vizinhos não estão melhor. Ramsey considera essa negação o primeiro inimigo de qualquer mudança.

Para mostrar como isso funciona, ele reconta uma história que um dia ouviu num seminário de Zig Ziglar. Se você jogar um sapo em água fervendo, ele pula fora. Se colocá-lo em água fria e esquentar aos poucos, ele fica na panela. A mediocridade chega de mansinho do mesmo jeito: cada nova parcela parece uma bobagem, até a água ferver.

Daí vem uma das ideias mais conhecidas dele: a maior ameaça não é a catástrofe, mas o estado de “no geral, está tudo bem”. A catástrofe obriga a agir. O “está tudo bem” permite não mudar nada durante anos. Ramsey observa que as pessoas falam de bom grado de qualquer coisa, menos do próprio dinheiro, mesmo com os mais próximos, e o problema cresce em silêncio.

O erro aqui é a pessoa se comparar com os outros, e não com onde poderia estar. Ramsey propõe começar com um olhar honesto para os próprios números: qual é a dívida total, para quem e quanto vai todo mês. Se só de pensar nessa soma você sentiu desconforto, isso já é um passo que muita gente nunca chega a dar.

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Sobre o autor

Dave Ramsey é um empresário americano, apresentador de programas de rádio sobre dinheiro e autor de livros sobre finanças pessoais. Em 1988 passou por uma falência e desde então ensina as pessoas a viver sem dívidas.

Todos os livros do autor: Dave Ramsey

Conceitos do livro

  • Cartão de débito
  • hipoteca
  • Falência
  • FICO
  • Ziglar: Zig Ziglar (1926–2012), palestrante motivacional americano e autor de livros sobre vendas e sucesso.
  • Mediocridade: Viver no nível do “como todo mundo” e do “no geral, está tudo bem”, sem buscar algo melhor.
  • Livro de Provérbios: Um dos livros do Antigo Testamento, uma coletânea de ensinamentos curtos sobre a sabedoria, o trabalho e o dinheiro. Ramsey o cita com frequência.
  • Fundo mútuo: Um fundo que reúne o dinheiro de muitos investidores e o aplica em ações ou títulos. Nos Estados Unidos, esses fundos se chamam mutual funds.
  • Score de crédito: Uma avaliação de quão em dia a pessoa paga as suas dívidas. Os bancos olham para ela ao decidir se dão um empréstimo.
  • Fiador: A pessoa que assina o empréstimo de outra e se compromete a pagar se quem tomou o dinheiro não conseguir.
  • Passos de bebê: O nome do plano de Ramsey de sete passos rumo a uma vida sem dívidas, e não um termo financeiro consagrado.
  • Lei de Murphy: Uma regra bem-humorada: se algo pode dar errado, vai dar.
  • Bola de neve da dívida: O método de Ramsey de pagar as dívidas da menor para a maior, passando a parcela liberada para a dívida seguinte.
  • Intensidade de gazela: Uma imagem do livro de Ramsey, e não um termo: a concentração total em sair das dívidas, como a de uma gazela que foge de um predador.
  • Maxwell: John Maxwell (nascido em 1947), autor americano de livros sobre liderança e pregador.
  • Fundo de emergência: Uma reserva de dinheiro para três a seis meses de despesas, guardada num lugar de fácil acesso e gasta só numa desgraça de verdade.
  • Taxa fixa: Os juros de um empréstimo que não mudam durante todo o prazo.

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